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神木商人集资百亿民间借贷与非法集资有何不

来源: 时间:2018-09-30 19:09:23

神木商人集资百亿 民间借贷与非法集资有何不同(组图)

导语

神木商人集资百亿炒黄金,“黄金帝国”资金链断裂,集资人张孝昌被批捕,民间借贷市场彻底崩盘。由此引发了7月15日,陕西省神木县民众在广场的聚集事件……

7月12日湖南省长沙市中级人民法院以集资诈骗罪将曾成杰执行死刑,回顾曾成杰曾走过的路径,也是民间借贷,究竟民间借贷与非法集资有何不同之处呢?

事件回顾

神木商人集资百亿

据新浪河南站报道,张孝昌有六辆车,分别是宾利、奔驰、路虎、奥迪、别克和一辆跑车。张家雇3个保姆,“听说光保姆月薪就8000多”,张孝昌生活奢侈,出手大方曾被视为神木人民的“财神爷”!神木县的散户们对张孝昌的实力深信不疑,纷纷集结亲戚朋友向张孝昌贷款,赚取中间的利益差价。最终,却由于靠借贷而打造的“黄金帝国”的崩塌而结束这场发财梦,大户抽身,散户却被套牢!

法邦点评

民间借贷于法有据

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。

民间借贷是一种企业与自然人之间和非金融企业之间合法的债权债务关系。其法律特征如下:

1、非金融企业之间违法“民间借贷”的法律依据:

①最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》,企业借贷合同违反有关金融法规,属无效合同。

②《贷款通则》第74条“企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的,由中国人民银行对出借方已取得或者约定取得的利息予以收缴,并对借入方处以相当于银行贷款利息的罚款”。各地法院基本习惯性的援用该司法解释判决非金融机构参与型企业间借贷无效。

2、非金融机构企业与自然人“民间借贷”的合法化操作手法:

①借贷双方约定的利率在人民银行公布的同期同类利率4倍以内者有法律效力,超过4倍的法律不予承认。

②企业借贷对象指向特定对象,如家庭成员、亲友、本单位职工、国家机关等进行拆借,则属于合法的民间借贷行为,而不属于刑事犯罪。

③企业借贷行为没有进行公开宣传,不具有公开性。

④企业借贷的资金主要用于生产经营及相关活动。

⑤借贷企业具有还款意愿,能够及时清退集资款项。

非法集资并非法律概念

“非法集资”并非严谨的法律概念,依据《中华人民共和国刑法》的规定,“非法集资”行为主要涉及的罪名为 “非法吸收公众存款罪”。

“非法吸收公众存款罪”,是指行为人违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,资金主要用于生产经营及相关活动、行为人有还款意愿,扰乱金融秩序的行为。法律特征如下:

1、犯罪主体是未经中国人民银行批准从事金融服务的企业或自然人,违法从事只有金融机构才能从事的吸收存款业务。

依据《商业银行法》第七十九条的规定:未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的,依法追究刑事。

2、行为人面向不特定的对象即“公众”吸收资金。“公众”是指不特定的对象,具有广泛性、不确定性和公开性的特点。而不应包括向诸如家人、亲友、本单位职工或国家机关等有特定关系的对象吸收资金。

据了解,最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

在司法实践中,非金融机构即使非法吸收或者变相吸收公众存款在150户以上,也应当区分上述150户是否符合“不特定”的法律特征。如果150户仅是在单位职工或者亲友内部针对特定对象筹集资金的,即使超过了150户,也不应当认定为“非法吸收公众存款罪”,这是属于私募范畴。

3、企业向社会通过各种媒体公开宣传,以吸引不特定的人群。

友评价(新浪微博)

@小巴菲特v:这一集资方式在农村、小城镇才刚开始上演!可以预见未来估计跟神木一样的结果。

@京华秋雨:非法集资罪还真不能取消,除非找到好办法。很明显,经济形势顺风顺水,一切OK;一旦有点风吹草动,立刻会血流成河。

@泉边羔羊:让我们天真的相信,这些民间融资的覆水不会殃及金融系统。神木、鄂尔多斯、温州、全国多少个民间金融中心参与着货币创造和风险放大?

结语

做生意有赔有赚实属正常,然而,为了非法利益行走在法律边缘,给他人造成损害罪责当罚!